Financial Freedom Roadmap – Pernahkah kalian mendengar istilah kebebasan finansial atau financial freedom? Financial freedom artinya kamu mempunyai cukup uang untuk memenuhi kebutuhan finansial yang kamu inginkan, tanpa bergantung pada penghasilan utama dan orang lain.
Semua orang pasti ingin mencapai kebebasan finansial (financial freedom) pada suatu titik dalam hidupnya. Kita tidak perlu takut lagi untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari, karena setelah mencapai titik kebebasan finansial, kebutuhan tersebut bisa dipenuhi hanya dari pemasukan pasif kita.
Tapi jangan salah, jalan menuju financial freedom sangat panjang dan terjal. Pastinya membutuhkan kesabaran, strategi, dan kerja keras juga. Kita memerlukan lini masa atau roadmap yang matang dan terstruktur untuk mencapai hal tersebut. Namun, tak perlu khawatir, kamu bisa mulai meraih kebebasan finansial dengan menyusun financial freedom roadmap.
Apa sih pentingnya menyusun financial freedom roadmap? Financial freedom roadmap memberikan kita informasi tentang keadaan kita sekarang dan sejauh apa kita harus melangkah untuk mencapai kebebasan finansial.
Sebelum menyusun linimasa kebebasan finansial, kamu harus memerhatikan 5 elemen berikut ini!
Baca Juga: Tipe-Tipe Kepribadian dalam Mengelola Keuangan
5 Elemen yang Harus Diperhatikan Sebelum Membuat Financial Freedom Roadmap
1. Arus Pengeluaran
Langkah awal yang perlu kita perhatikan sebelum menyusun linimasa adalah arus pengeluaran kita setiap bulannya. Kita harus melihat kebutuhan apa saja yang menjadi pengeluaran wajib dan mencatatnya.
Hal itu penting untuk bisa menyusun strategi seberapa besar pemasukan yang kita butuhkan, sehingga kita bisa memilih investasi yang tepat dan pekerjaan sampingan yang sesuai.
2. Tingkat Inflasi
Tingkat inflasi akan berpengaruh ketika kamu menyusun rencana keuangan di masa depan. Kamu harus bisa memperhitungkan kemungkinan inflasi yang akan terjadi di masa depan. Oleh karena itu, kamu harus melebihkan budget yang kamu buat di rencana keuangan.
Selain itu, inflasi juga dapat berpengaruh pada pilihan investasi yang kamu pilih. Pastikan kamu punya beberapa bentuk investasi yang tidak terlalu terpengaruh imbas inflasi. Kamu bisa konsultasi ke ahli keuangan mengenai hal ini.
3. Tingkat Keuntungan dari Investasi
Sama seperti inflasi, kita juga harus bisa memprediksi tingkat keuntungan yang akan kita dapatkan dari investasi. Pastikan keuntungan yang akan kita dapatkan terus bertambah dan dapat memenuhi kebutuhan keuangan kita di masa depan. Pentingnya memilih investasi yang tepat juga berperan besar di elemen ini.
4. Usia
Kita harus bisa memperhitungkan usia produktif dan nonproduktif. Pasalnya, di usia nonproduktif, kemungkinan kita untuk bekerja menjadi kecil. Idealnya, di usia nonproduktif kita sudah bisa menikmati hasil keuntungan dari tabungan atau investasi di masa produktif.
5. Jumlah Tabungan
Elemen yang terakhir, yaitu jumlah tabungan. Elemen ini penting karena semakin besar jumlah tabungan yang kamu punya, semakin besar pula kesempatan alokasi dana investasi dan asuransi yang bisa kamu keluarkan.
Itulah 5 elemen yang perlu kamu perhatikan sebelum menyusun financial freedom roadmap. Selanjutnya, ada 6 tips menyusun financial freedom roadmap dari Whiz yang bisa memudahkanmu mencapai stabilitas finansial!
Baca Juga: Meningkatkan Motivasi Belajar Anak, Gimana Caranya?
6 Tips Menyusun Financial Freedom Roadmap
1. Catat dan Awasi Kondisi Keuangan
Catat pengeluaran dan pemasukan bulanan, kemudian bagi menjadi beberapa kategori. Berdasarkan catatan tersebut, kamu bisa tahu harus memulai dari mana. Apakah kamu perlu memotong pengeluaran atau tidak, perlu mengubah jenis investasi atau tidak, dll.
Setelah itu, awasi kondisi keuangan kamu, jangan sampai pengeluaran lebih besar dari pemasukan. Cara ini juga efektif untuk selalu disiplin dalam mengalokasikan uang.
2. Buat Rencana Keuangan Jangka Panjang
Buatlah rencana keungan jangka panjang, catat hal-hal apa saja yang nantinya akan membutuhkan uang dan potong hal-hal yang tidak penting sehingga bisa menghemat pengeluaran.
Contoh dari pengeluaran pasti di masa depan, yaitu rencana membeli rumah, pernikahan, pajak, pendidikan anak, dan pensiun. Kamu harus mulai merencanakan berapa biaya yang dibutuhkan dan tenggat waktunya.
3. Lunasi dan Hindari Utang
Agar bisa menjadi bebas secara finansial, kamu pun harus bebas dari utang. Apabila kamu menggunakan kartu kredit, atau memiliki utang dalam bentuk lain, sebisa mungkin segeralah bayar lunas semua utang-utang tersebut. Selanjutnya, hentikan pemakaian kartu kredit karena akan berpotensi meningkatkan utang dan bunga.
4. Potong Pengeluaran dan Tingkatkan Penghasilan
Sebelumnya kamu harus mencatat pemasukan dan pengeluaran bulanan. Dengan cara itu, kamu bisa mengetahui pengeluaran apa yang memang harus dibayarkan dan mana yang tidak. Potong pengeluaran yang tidak penting tersebut dan alihkan uangnya ke sektor lain yang dapat menghasilkan manfaat, contohnya investasi atau tabungan.
Agar bisa mengalokasikan banyak uang ke sektor investasi dan tabungan, kamu perlu meningkatkan penghasilan. Mulai cari pekerjaan sampingan atau bisnis yang sesuai dengan keahlianmu.
5. Investasi
Tentukan investasi apa yang paling cocok dengan keadaan keuanganmu. Apabila kamu masih pemula dalam dunia investasi, kamu bisa mulai dengan belajar dasar-dasarnya lewat buku, seminar, kelas profesional, dll.
Kamu bisa mulai dari investasi dengan tingkat risiko rendah seperti reksadana, atau kamu bisa membeli emas batangan sebagai bentuk penyimpanan uang yang terhindar dari inflasi.
Semakin besar pendapatan dan luas pengetahuanmu tentang investasi, kamu bisa merambah ke investasi dengan risiko tinggi seperti saham, crypto, atau bisnis properti.
6. Kelola Passive Income
Tips terakhir, yaitu kelola passive income yang kamu dapatkan dari hasil investasi. Akan lebih baik jika kamu bisa memutar pemasukan pasif tersebut menjadi usaha yang akan kembali menghasilkan keuntungan.
Baca Juga: Pentingnya Money Parenting Sejak Dini dan Bagaimana Memulainya
Contoh Rencana Financial Freedom Roadmap
Whiz punya contoh rencana 4 tahun menuju kebebasan finansial yang bisa kamu contoh. Berikut contohnya!
Financial Freedom Roadmap (Arsip Whiz)Baca Juga: 5 Kewajiban Orang Tua terhadap Anak, Sudah Tahu?
Sekian 6 tips menyusun financial freedom roadmap dari Whiz. Yuk, segera terapkan agar bisa menjadi bebas secara finansial dan dapat menikmati hidup tanpa rasa khawatir!
Komentar